¿Como puede quebrar una Institucion Financiera dependiente de una Compañia con miles de millones de pesos en ganancias?, pues facilmente, solo tenemos que ver el caso de Banco Walmart, que es mas comun de lo que podriamos imaginar y cuyo ejemplo puede servir a otras compañias en corregir sus situaciones antes de que sea muy tarde.
PROBLEMATICA DEL SECTOR
El principal problema que enfrento Banco Walmart, fue la incompetencia de su personal, a todos los niveles, nunca se creo un plan de accion empresarial, la unica accion fue crear Tarjetas de Debito y de Credito, y asociarles una campaña mas que mediocre de Mercadotecnia; jamas se preocuparon por hacer interesantes sus productos, por darles movimiento, por generar interes y uso, sus politicas de otorgamiento de credito y debito eran sacadas de un manual, y uno viejo.
El Departamento Financiero era incapaz de calcular un VPN, ya no dijeramos de crear un modelo Matematico de maximizacion de inversion o de Ganancia Revolvente, su unica funcion era enviar estados de cuenta y hasta esto hacian mal.
Solo tenian dos productos, y no se preocupaban por la salud de ellos, sus tasas de interes jamas fueron atractivas, eran mucho mas caros que un banco normal, su Servicio al Cliente era miserable, intentar actualizar tu tarjeta vencida era una odisea, tenian sucursales en cada Walmart, pero rara vez te atendian, se veia una absoluta haraganeria en el personal, comenzando con las Gerencias de Sucursal.
Jamas tuvieron la minima intencion de crear una sucursal bancaria pura, una especie de banco central y sucursales en serio, particularmente en ciudades en las que toda la vida economica esta ubicada en el centro, lejos de las enormes sucursales de sus tiendas, quedando reducidas a simples sucursales de compra al menudeo, y aun ahi, no habia practicamente ningun beneficio de usar la Tarjeta de la Tienda, ni descuentos especiales, ni promociones, ni tasas preferentes, ni nada, (muy al principio regresaban el 5% de las compras, pero solo fue por poco tiempo), de hecho era mas caro usar la tarjeta Walmart que cualquiera de banco.
CAUSAS DE LOS PROBLEMAS
La primer causa del caos fue una pobre eleccion del personal de Recursos Humanos, se decidio contratar personal sin formacion ni experiencia, como suele suceder muy a menudo, gente que jamas habia hecho una seleccion de personal fue elegida.
Peor aun, se decidio contratar con una marcado sesgo clasista, "solo candidatos de Universidades Privadas", mas o menos el mismo desastre de Aeromexico y su "Polanco Look", los cuadros se llenaron de jovenes recien egresados, sin experiencia, sin gusto y peor sin conocimientos (a excepcion de un par de Universidades de Paga en el pais, el resto son todo, menos escuelas, se otorgan titulos porque fueron puntuales en sus pagos, pero jamas se les dio una formacion educativa decente a los pobres muchachos, ademas de que se les acostumbro a pasar sin hacer nada, la deformacion profesional de hacerlos haraganes).
Jamas se hizo un esfuerzo serio de cazar cabezas, contratar equipos completos de trabajo de otros bancos, con experiencia, practica y conocimientos, o al menos buscar gente con 30 años de experiencia en puestos clave, que pudiesen enseñar a los nuevos, en fin el Banco nacio sin Know How de la situacion bancaria en el pais.
El problema de contratar gente que no necesita el trabajo, es que usualmente si no estan motivados, se vuelven omisos, y en casos graves, no les gusta trabajar, asi que hay un marcado ausentismo laboral, (incluido el ausentismo virtual, el empleado esta ahi, pero jugando con su celular); asi que podia haber una fila enorme de clientes, pero vi casos en que la gerente de sucursal, ni se molestaba en atenderlos, preferia no hacer nada, una clara indicacion de que su trabajo no le importaba.
El Personal sin conocimientos financieros es veneno puro a un banco, y este fue el caso de Banco Walmart, cayo en un inmovilismo absoluto, estaba muerto mucho antes de quebrar, no se creo un solo instrumento financiero, no se hizo un solo calculo de VPN, no se hizo nada mas que vegetar, nadaron de muertito, y sin supervision de la Matriz, se hundieron en la nada.
SOLUCIONES
La solucion mas sencilla sigue siendo la mas obvia, contratar Personal Competente, esto es que tenga interes, conocimientos y experiencia, lo mas util al iniciar una empresa de la nada, es adquirir, asi sea hostilmente, gente capaz, robarla de la competencia, si es posible atraerte a equipos compĺetos, esto es hacer un buen trabajo de cazadores de cabezas.
Segundo es contratar el Personal Adecuado, para Finanzas, necesitas Actuarios y Maestros en Finanzas, con elevados conocimientos de Matematicas, Teoria de Juegos, Graficas, Decisiones y Probabilidad, no limitar tu terreno de busqueda por razones de racismo personal y de hecho las mejores escuelas para encontrar este personal, usualmente son las publicas (Facultad de Ciencias, de Ingenieria, ambas de la UNAM, Universidad Iberoamericana, Anahuac, UAEM (Estado de Mexico en Actuaria esta muy bien) y algunas Maestrias del Poli. Una nota importante, para finanzas no se debe de contratar Contadores ni Administradores, simplemente no dan el ancho y hacen mucho mal en la estructura de poder de la empresa, mas que nada por su forma de pensar.
Tercero, contratar Personal que Necesite el Trabajo, con esto garantizas que cuidaran su fuente de trabajo, seran mas eficientes y trabajadores, no hay nada como alguien que necesita mantener una familia para garantizar que hara todo lo necesario, atender clientes, promover su articulo, ser amable y dedicado, el personal de la sucursal es el que se relaciona con el cliente y debe de ser el mejor, clientes satisfechos hablan bien de tu banco y atraen mas.